投資信託の月次レポートを、顧客ごとの保有銘柄に合わせた分かりやすい説明文の下書きにし、営業担当のフォローの連絡に使う

処理の起点を決める

1段目の起点は、対象の銘柄の月次レポートが出そろったことです。 運用会社のレポートの掲載日は銘柄ごとに違うので、営業推進部が対象にした銘柄のレポートがすべて保管の場所に入った時点で動かします。 毎営業日の朝に保管の場所を見て、そろったかを確かめます。

2段目の起点は、コンプライアンスの担当が要点を承認したことです。 承認された銘柄から順に、その銘柄を持つ対象の顧客の下書きを作ります。複数の銘柄を持つ顧客は、持っている銘柄の要点がすべて承認されてから作ります。 1銘柄だけ先に書いた下書きを送ると、残りの銘柄の説明が抜けた連絡になります。

月の途中で分配金の額の変更や繰上償還の告知が出たときは、別の起点として臨時の要点を作ります。 臨時の要点も同じ審査を通します。

入力データを集める

質を決めるのは、月次レポートの表を正しく取り出すことです。 騰落率の表は「1か月・3か月・6か月・1年・設定来」のように期間が列に並び、列を1つずらして読むと、1か月の騰落率として1年の値を伝えることになります。 表は列の見出しと値の組で取り出し、見出しの無い値は使いません。

顧客の名前は、生成AIに渡しません。 2段目で渡すのは、保有銘柄の組み合わせと、評価額の増減の向き（増えた・減った）と、分配金の受取り方の区分だけです。名前と数値は、下書きができた後に中継プログラムが差し込みます。

データの取得方法を決める

運用会社のレポートはレイアウトが会社ごとに違います。 主な運用会社ごとに、表の位置と見出しの読み方を設定にしておき、設定の無い会社のレポートは表の取り出しを人が確かめます。 PDFの文字の層が無いレポートは、取り出しに失敗した旨を出して対象から外します。

記号の対応表は、銘柄ごとに例えば次のような形で作ります。

{
  "fund_code": "F0123",
  "report_month": "2026-09",
  "values": [
    { "symbol": "{nav}", "label": "基準価額", "value": "12,345円", "as_of": "2026-09-30" },
    { "symbol": "{ret_1m}", "label": "騰落率（1か月）", "value": "-3.2%", "as_of": "2026-09-30" },
    { "symbol": "{dist_last}", "label": "分配金（1万口あたり・税引前）", "value": "50円", "as_of": "2026-09-15" }
  ]
}

label に期間と税引前・税引後の区別を必ず入れます。 差し込む先の文にも同じ label を添えて表示するので、「1か月の騰落率」なのか「1年の騰落率」なのかが、顧客の読む文の上でも分かります。 値の書式（円・％・カンマ）は対応表の側で決め、生成AIには触らせません。

顧客の保有の明細は、営業推進部が対象を決めた日の終わりの時点のものを使います。 評価額は日々変わるので、連絡文に書く評価額には「何月何日時点」を必ず付けます。 日付は中継プログラムが差し込みます。

AIへ渡す前に整形する

1. 表を見出しと値の組にする … 騰落率の期間、分配金の決算日、基準価額の日付を見出しと組にします
2. 文を節に分ける … 「運用の状況」「今後の運用方針」などの見出しで分け、節の名前を付けます
3. 数値に記号を割り当てる … 表の値ごとに {ret_1m} {dist_last} のような記号を割り当て、記号と値の対応表を作ります
4. 顧客の保有をまとめる … 顧客ごとに、保有銘柄の組み合わせと、評価額の増減の向き、分配金の受取り方の区分を作ります
5. 顧客を型に束ねる … 保有銘柄の組み合わせと区分が同じ顧客を1つの型にまとめ、型ごとに1回だけ下書きを作ります
6. 名前と口座の情報を外す … 2段目に渡す材料から、顧客の名前・口座番号・住所を外します

5番目で、生成の回数を減らします。 600件の対象の顧客でも、保有銘柄の組み合わせと区分の型は数十から百程度に収まります。型ごとに下書きを作れば、同じ型の顧客には同じ材料から同じ下書きが出ます。 顧客ごとの違いは、差し込む数値と、営業担当の直しで付けます。

2番目の節の名前は、誰の見方かを守るために使います。 「今後の運用方針」の節から取った文は、連絡文では必ず「運用会社は〜としています」と主語を付けて書かせます。

AIに処理させる

1段目でさせるのは、月次レポートの文から、顧客に伝える要点を短い文で書き、数値を記号で示し、根拠の文をそのまま写すことです。

2段目でさせるのは、顧客の保有の型ごとに、審査済みの要点をつないで、平易な言葉の連絡文を書くことです。 複数の銘柄を持つ型では、銘柄ごとの段落を作り、最初の段落で全体の動きをまとめます。数値は1段目と同じ記号で書かせます。

1行目と3行目が最も起きやすい失敗です。 値下がりの月に顧客を安心させる文を書かせると、モデルは「長期的には回復が期待されます」と書きます。レポートに運用会社の見通しとして書かれていても、主語を外せば自社の見立てになります。

1段目の要点は、例えば次のような文になります。

どの文も、理由と見通しに「運用会社は」が付いています。 値下がりの理由を自社の言葉で説明し直すと、レポートに無い分析が入ります。理由はレポートに書かれたものだけを、運用会社の説明として伝えます。

指示内容を固定する

2段目の指示の例です。1段目も同じ禁止事項を持ちます。

あなたは銀行の資産運用の相談の担当として、投資信託をお持ちのお客さまに、
今月の運用の状況をお伝えする連絡文の下書きを作ります。
読むのは60代以上のお客さまで、専門用語に慣れていない方を想定してください。

【材料】
- お客さまの保有の型：{holding_pattern}
- 銘柄ごとの審査済みの要点：{approved_points}

【書き方】
1. 最初の段落で、お持ちの銘柄の今月の動きを2〜3文でまとめてください。
2. 銘柄ごとに段落を分け、要点の順に書いてください。
3. 数値は本文に書かず、要点にある記号（例：{ret_1m}）をそのまま書いてください。
4. 専門用語は、言い換えるか短い説明を添えてください（例：基準価額＝投資信託の値段）。
5. 全体で400〜600字にしてください。

【厳守事項】
- 審査済みの要点に無いことを書かないでください。
- 今後の値動きを予想しないでください。「回復が見込まれます」
  「今後も上昇が期待できます」のような文を書かないでください。
- 運用会社の見通しを書くときは、必ず「運用会社は〜としています」と書いてください。
- 買い増し、売却、乗り換えを勧める文を書かないでください。
- お客さまの損益を計算しないでください。
- 注意の文や、表示が必要な事項は書かないでください（後で定型の文を付けます）。

「注意の文を書かない」は、定型の文と食い違わせないためです。 生成させると、元本の保証が無い旨の言い回しが毎回少しずつ変わり、審査済みの定型の文と違う表現が顧客に届きます。 表示の要る事項は、コンプライアンスの担当が管理する定型の文を中継プログラムが付けます。

「記号をそのまま書く」は、記号の対応表で差し込むためです。 本文に残った記号が対応表に無ければ、下書きを営業担当に出さずに止めます。

出力形式を固定する

1段目は、構造化出力で次の形の JSON を受け取ります。

{
  "fund_code": "",
  "report_month": "",
  "points": [
    { "item": "monthly_move | distribution | portfolio | manager_outlook",
      "text": "", "placeholders": [""], "source_section": "", "evidence": "" }
  ]
}

スキーマはすべての項目を必須にし、オブジェクトごとに additionalProperties: false を付けます。 構造化出力はJSON Schemaの一部の機能だけに対応し、すべての項目を必須にすること、additionalProperties: false を付けることが求められ、出力の項目の順はスキーマの順に従うとされています。item は列挙（enum）で4つの値に限ります。

1つ目の理由は、evidence で要点の根拠をレポートの文と照らせることです。 中継プログラムが evidence の文字列がレポートの文に含まれるかを確かめ、含まれない要点は審査の画面で赤く示します。

2つ目は、source_section で誰の見方かを機械的に確かめられることです。

2段目の出力は、連絡文の本文と使った記号の一覧です。 中継プログラムが記号に数値を差し込み、禁止の言い回しの一覧（「必ず」「確実」「見込まれます」「買い時」など）に当たる語が無いかを点検し、当たれば下書きに印を付けます。

システムへ連携する

下書きを顧客へ自動で送ることはしません。 電子メールの送信も手紙の印刷も、営業担当が下書きを確かめた後に行います。送信の機能は、この構成に持たせません。

人が確認する

人の確認は2か所に置きます。

1. コンプライアンスの担当が要点を審査する … 銘柄ごとの要点を、レポートと照らして承認します。運用会社の見通しの主語、禁止の言い回し、根拠の文を見ます
2. 営業担当が下書きを確かめる … 差し込まれた数値がその顧客の保有のものか、顧客の事情に合っているかを見て直します
3. 直した下書きを点検に通し直す … 営業担当が直した文も、禁止の言い回しの点検に通してから送ります
4. 上席が抜き取りで見る … 営業担当が大きく直したものを中心に見ます

審査の画面には、要点の文とレポートの該当箇所を左右に並べます。 evidence の文はレポートの側で色を付け、差し込まれた数値には対応表の label と日付を添えます。 30本の要点を1本数分で見られる形にしておかないと、審査が毎月の流れの詰まりになります。

3番目を省かないでください。 審査は要点に対して行っているので、営業担当が直した言葉は審査を通っていません。 直した文に「今が買い時」と足されれば、要点の審査の意味がなくなります。

同じ要点から作る連絡文は、広告等の規制の対象になりうるものとして扱います。 金融商品取引業等に関する内閣府令は、電子メールや郵便などで多数の者に対して同様の内容で行う情報の提供を、広告に類似する行為としています。どこまでが個別の連絡で、どこからが広告等に当たるかは、コンプライアンスの担当と決めておき、要点と定型の文の審査をその手続きに乗せます。

例外に対処する

6行目は、値動きの連絡より急ぐものです。 繰上償還の告知を受けた顧客は、次の手続きを考える時間が要ります。 月次の流れとは別に、承認されたらすぐ下書きを出します。

記録を残す

• 月次レポートの原本と、取り出した文・表・記号の対応表
• 1段目の要点の JSON と、コンプライアンスの担当の承認の記録（承認した人・日時・直した点）
• 2段目の下書きと、差し込んだ数値と、点検の結果
• 営業担当が直した後の送った文と、直す前の下書きとの差分
• 連絡の方法と送った日、顧客の管理の仕組みへの記録

2つ目と4つ目は、顧客から「こう説明された」と申し出があったときの記録です。 どの要点を材料に、誰が承認し、営業担当がどう直して送ったかが残っていれば、説明の経緯を後からたどれます。 直しの差分は、営業担当がどこで下書きを信用していないかも示します。